Se hai un'attività dovresti richiedere un credit scoring aziendale

13.08.2023

Il credit scoring è un importante valore numerico che le banche, gli investitori privati e le altre entità finanziarie utilizzano per calcolare il rischio di credito collegato all'azienda nella fattispecie. Tale indice viene calcolato da un algoritmo per mezzo di input quali la storia creditizia dell'attività, il flusso di cassa e la capacità di saldare i debiti. L'output generato corrisponderà invece al valore di affidabilità creditizia dell'attività (un simile ragionamento può essere fatto anche per l'individuo inteso come privato cittadino). All'azienda verrà richiesta, ai fini dell'elaborazione del dato, la seguente documentazione:

Ragione sociale
Partita IVA
Fatturato aziendale
Eventuali fatture

Perché è utile il Credit Scoring?

Il credit scoring aziendale è un importante paramentro finanziaria utilizzato da molteplici soggetti, tra cui banche, investitori, società di rating e altre istituzioni finanziarie. Le banche, in special modo, sono solite utilizzare il credit score aziendale per determinare la solvibilità di un'azienda e decidere se concedere o meno un prestito o un finanziamento. Gli investitori utilizzano il credit score aziendale per valutare il potenziale di crescita di un'azienda e decidere se investire o meno il proprio capitale nella linea proposta dall'impresa. I fornitori possono utilizzare il credit score aziendale per decidere se concedere o meno termini di pagamento favorevoli a un'azienda.

Pertanto avere un buon credit scoring potrà facilitare e non poco l'azienda nel proprio percorso di crescita, nel trovare nuovi capitali e nell'ottenere, se necessario, somme in prestito da enti di credito. Un credit scoring negativo, viceversa, potrà comportare una maggior difficoltà nel trovare capitale e nei rapporti con gli enti creditizi.

Credit Scoring aziendale

I parametri del Credit Scoring

I parametri (o input) che vengono presi in esame in vista della produzione del valore numerico che corrisponderà alla valutazione di affidabilità creditizia sono i seguenti:

Eventuali insolvibilità precedenti: se so è risultati insolvibili in passato (rispetto a un prestito, a un finanziamento) il credit scoring si abbasserà rendendo difficile ottenere un prestito.
Possesso di un reddito dimostrabile. Se non si ha un reddito dimostrabile non ci sono dubbi: non sarà possibile ottenere né prestiti, né si potrà sottoscrivere contratti per la fornitura di energia, utenze, o connessioni internet.
Titolarità di un conto corrente bancario.

Come conoscere il proprio Credit Scoring?

Per calcolare il credit scoring è possibile richiedere all'intermediario finanziario che si è occupato di erogare il finanziamento, alla Centrale Rischi della Banca d'Italia o alle altre agenzie di calcolo che consentono di ottenere una visura, come ad esempio CRIF. La pratica è agevole, sarà semplicemente necessario presentare la documentazione elencata poco sopra per poter scoprire l'affidabilità creditizia della propria azienda.

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-Francesco del team di Finora24

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